金管會力拚亞洲資產管理中心目標,積極開放高端客戶可投資之金融商品,銀行局官員透露,有關外幣金融資產質借開放時程,近期已獲央行回覆意見,可望於 11 月底拍板定案。銀行、證券競逐國內億級富豪財富管理大餅,統計至今年第 3 季底,12 家國銀承作資產規模 (AUM) 達 1 兆 2768 億元,年增近 6 成。

金管會於 2020 年 8 月推出「媲美星港」的財管 2.0 方案,開放銀行辦理億元級客戶財富管理業務。根據銀行局統計,截至今年第 3 季底,已有 12 家開辦財管 2.0,較去年同期增加 3 家,高資產客戶數合計 10585 人,年增 63.7%。

觀察高資產客戶 AUM 資產配置組合,存款占比 47.9% 仍為大宗,基金、債券分別為 13.9%、13.5%,保險為 11.4%、境外結構型商品為 6.3%。

整體來看,銀行局官員表示,若與去年同期相比,億級客戶資產配置有顯著轉變,尤其存款、保險配比呈現下降,基金、債券、結構型商品則增加,主要因美國升息循環進入尾聲,資金積極轉進基金、債券等固收商品,另外,保本型結構型金融商品也受到歡迎,配置有上升趨勢。

觀察個別銀行高資產財管業務承作情形,截至今年第 3 季底,中信銀客戶數 2106 人、AUM 2095 億元,穩居雙料冠軍;其次為第一銀,客戶數 1964 人、AUM 2082 億元;第三為兆豐銀,客戶數 1682 人、AUM 2037 億元。

外幣金融資產質借,也就是允許富豪可將手上持有的外幣資產質借融資,外界關注何時開放?銀行局官員透露,目前仍在研議,因涉及外匯作業,有向央行洽詢意見,央行甫給予回覆,預定 11 月底前完成,屆時可直接發布令釋,無須預告期即能上路,但會有一些如資產等配套要求,只要符合條件即可來申請。

證期局同步揭露,截至今年第 3 季底,共 8 家券商獲准辦理高資產業務,複委託、財富管理及自營等不同管道高資產客戶數合計 1092 人,年增 44%;資產規模 (AUM) 合計達 2389 億元,年增 85%,其中,複委託占比高達 89%,近一年複委託買賣海外債為 68 億元。

觀察三大證券商承作高資產業務的狀況,永豐金證券以客戶數 443 人、AUM 1308 億元,穩居第一,AUM 年增幅達 1.3 倍;第二為國泰證券,客戶數 189 人、AUM 562 億元;第三為兆豐證券,客戶數 194 人、AUM 282 億元;其餘 5 家客戶數合計 266 人、AUM 合計 236 億元。

 

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